A magasabb kamatozású vagy kedvezőtlen feltételekkel felvett lakáshitelek miatt egyre többen érdeklődnek a jelzáloghitel kiváltás lehetősége iránt. A hitelkiváltás segítségével a meglévő kölcsön egy új hitelre cserélhető, amely kedvezőbb kamatot, alacsonyabb havi törlesztőrészletet vagy akár rövidebb futamidőt kínálhat.
A jelzáloghitel kiváltás nemcsak a lakáshitellel rendelkezők számára lehet érdekes, hanem azoknak is, akik több különböző hitelt szeretnének egyetlen kölcsönbe összevonni.
Mi az a jelzáloghitel kiváltás?
A jelzáloghitel kiváltás során egy új hitelből visszafizetik a meglévő jelzáloghitelt. A régi kölcsön megszűnik, és az adós már az új hitel feltételei szerint törleszt tovább.
A hitelkiváltás célja lehet:
- alacsonyabb kamat elérése,
- kisebb havi törlesztőrészlet,
- hosszabb vagy rövidebb futamidő,
- kedvezőbb hitelfeltételek,
- több hitel egyesítése.
Mikor érdemes hitelt kiváltani?
A hitelkiváltás különösen akkor lehet előnyös, ha a meglévő hitel kamata jelentősen magasabb a jelenleg elérhető konstrukcióknál.
Sok adós számára a havi törlesztőrészlet csökkentése a legfontosabb szempont. Egy kedvezőbb kamatozású hitel esetén akár több ezer vagy tízezer forintos havi megtakarítás is elérhető lehet.
Érdemes lehet megvizsgálni a hitelkiváltást akkor is, ha:
- változott a jövedelmi helyzet,
- javult a hitelképesség,
- több hitel fut egyszerre,
- kedvezőbb banki ajánlat jelent meg a piacon.
Milyen költségei lehetnek?
A hitelkiváltás nem minden esetben ingyenes.
A leggyakoribb költségek:
- előtörlesztési díj,
- értékbecslés,
- földhivatali költségek,
- közjegyzői díj,
- hitelbírálati díj.
Éppen ezért fontos kiszámolni, hogy a várható megtakarítás meghaladja-e a kiváltással járó egyszeri kiadásokat.
Mennyit lehet spórolni?
A megtakarítás mértéke függ:
- a fennálló tartozástól,
- a hátralévő futamidőtől,
- a régi és az új kamat különbségétől,
- valamint az új hitel feltételeitől.
Nagyobb hitelösszeg és hosszabb futamidő esetén akár több százezer vagy millió forintos különbség is kialakulhat a teljes visszafizetésben.
Mire figyeljünk hitelkiváltás előtt?
A döntés előtt érdemes több bank ajánlatát is összehasonlítani.
Fontos szempont lehet:
- a kamatperiódus,
- a THM,
- a teljes visszafizetendő összeg,
- az előtörlesztési feltételek,
- valamint az esetleges kedvezmények.
Nem mindig a legalacsonyabb havi törlesztő a legjobb megoldás. A teljes hitelköltséget és a futamidőt is figyelembe kell venni.
Lakáshitel vagy szabad felhasználású hitel?
A jelzáloghitel kiváltása általában lakáscélú hitellel történik, de bizonyos esetekben más konstrukciók is szóba jöhetnek.
A legtöbb bank kifejezetten hitelkiváltási célú lakáshitelt kínál, amelynek feltételei kedvezőbbek lehetnek, mint egy szabad felhasználású kölcsöné.
Hogyan induljunk el?
Első lépésként érdemes összegyűjteni a jelenlegi hitel adatait:
- fennálló tartozás,
- kamat,
- havi törlesztőrészlet,
- hátralévő futamidő.
Ezek alapján könnyebben összehasonlíthatók az új ajánlatok és kiszámítható a várható megtakarítás.
Összegzés
A jelzáloghitel kiváltás 2027-ben is jó lehetőséget jelenthet azok számára, akik szeretnék csökkenteni a hitelük költségeit vagy kedvezőbb feltételekre váltanának. A döntés előtt azonban érdemes alaposan összehasonlítani a különböző ajánlatokat és figyelembe venni a kiváltással járó költségeket is.
Egy jól megválasztott hitelkiváltás hosszú távon jelentős megtakarítást eredményezhet, miközben kiszámíthatóbbá teheti a családi költségvetést.