Jelzáloghitel kiváltás – Mikor éri meg a régebbi hitel kiváltása?

A magasabb kamatozású vagy kedvezőtlen feltételekkel felvett lakáshitelek miatt egyre többen érdeklődnek a jelzáloghitel kiváltás lehetősége iránt. A hitelkiváltás segítségével a meglévő kölcsön egy új hitelre cserélhető, amely kedvezőbb kamatot, alacsonyabb havi törlesztőrészletet vagy akár rövidebb futamidőt kínálhat.

A jelzáloghitel kiváltás nemcsak a lakáshitellel rendelkezők számára lehet érdekes, hanem azoknak is, akik több különböző hitelt szeretnének egyetlen kölcsönbe összevonni.

Mi az a jelzáloghitel kiváltás?

A jelzáloghitel kiváltás során egy új hitelből visszafizetik a meglévő jelzáloghitelt. A régi kölcsön megszűnik, és az adós már az új hitel feltételei szerint törleszt tovább.

A hitelkiváltás célja lehet:

alacsonyabb kamat elérése,
kisebb havi törlesztőrészlet,
hosszabb vagy rövidebb futamidő,
kedvezőbb hitelfeltételek,
több hitel egyesítése.

Mikor érdemes hitelt kiváltani?

A hitelkiváltás különösen akkor lehet előnyös, ha a meglévő hitel kamata jelentősen magasabb a jelenleg elérhető konstrukcióknál.

Sok adós számára a havi törlesztőrészlet csökkentése a legfontosabb szempont. Egy kedvezőbb kamatozású hitel esetén akár több ezer vagy tízezer forintos havi megtakarítás is elérhető lehet.

Érdemes lehet megvizsgálni a hitelkiváltást akkor is, ha:

változott a jövedelmi helyzet,
javult a hitelképesség,
több hitel fut egyszerre,
kedvezőbb banki ajánlat jelent meg a piacon.

Milyen költségei lehetnek?

A hitelkiváltás nem minden esetben ingyenes.

A leggyakoribb költségek:

előtörlesztési díj,
értékbecslés,
földhivatali költségek,
közjegyzői díj,
hitelbírálati díj.

Éppen ezért fontos kiszámolni, hogy a várható megtakarítás meghaladja-e a kiváltással járó egyszeri kiadásokat.

Mennyit lehet spórolni?

A megtakarítás mértéke függ:

a fennálló tartozástól,
a hátralévő futamidőtől,
a régi és az új kamat különbségétől,
valamint az új hitel feltételeitől.

Nagyobb hitelösszeg és hosszabb futamidő esetén akár több százezer vagy millió forintos különbség is kialakulhat a teljes visszafizetésben.

Mire figyeljünk hitelkiváltás előtt?

A döntés előtt érdemes több bank ajánlatát is összehasonlítani.

Fontos szempont lehet:

a kamatperiódus,
a THM,
a teljes visszafizetendő összeg,
az előtörlesztési feltételek,
valamint az esetleges kedvezmények.

Nem mindig a legalacsonyabb havi törlesztő a legjobb megoldás. A teljes hitelköltséget és a futamidőt is figyelembe kell venni.

Lakáshitel vagy szabad felhasználású hitel?

A jelzáloghitel kiváltása általában lakáscélú hitellel történik, de bizonyos esetekben más konstrukciók is szóba jöhetnek.

A legtöbb bank kifejezetten hitelkiváltási célú lakáshitelt kínál, amelynek feltételei kedvezőbbek lehetnek, mint egy szabad felhasználású kölcsöné.

Hogyan induljunk el?

Első lépésként érdemes összegyűjteni a jelenlegi hitel adatait:

fennálló tartozás,
kamat,
havi törlesztőrészlet,
hátralévő futamidő.

Ezek alapján könnyebben összehasonlíthatók az új ajánlatok és kiszámítható a várható megtakarítás.

Összegzés

A jelzáloghitel kiváltás 2027-ben is jó lehetőséget jelenthet azok számára, akik szeretnék csökkenteni a hitelük költségeit vagy kedvezőbb feltételekre váltanának. A döntés előtt azonban érdemes alaposan összehasonlítani a különböző ajánlatokat és figyelembe venni a kiváltással járó költségeket is.

Egy jól megválasztott hitelkiváltás hosszú távon jelentős megtakarítást eredményezhet, miközben kiszámíthatóbbá teheti a családi költségvetést.

Otthon Start Program

Ajánlott cikkeink