A lakásbiztosítások piaca 2025 végére új szakaszba lépett: miközben az átlagos díjak alig változtak, a fedezetek értéke látványosan nőtt. Az MNB legfrissebb adatai szerint az éves átlagdíj országosan 64 ezer forint körül alakul, a budapesti és vidéki különbségek pedig mérsékeltek maradtak.
Biztosítások – kötelező, casco, lakásbiztosítás kötés
A háttérben azonban jelentős átrendeződés zajlik: egyre többen választanak teljeskörű biztosítást, nő a szerződések frissítési aránya, és erősödik a tudatos döntéshozatal. Közben a kárráfordítások gyorsabban emelkednek, mint a díjak, ami a kockázatok növekedésére és a szélesebb fedezetek iránti igényre utal.
A Magyar Nemzeti Bank legfrissebb lakásbiztosítási-indexe alapján a lakott, teljeskörűen, ingatlanra és ingóságra egyaránt kiterjedő fedezettel rendelkező ingatlanok esetében a budapesti és a vidéki díjak között csak kisebb különbség látszik. Budapesten az átlagos éves díj 61,5 ezer forint volt 2025 IV. negyedévében, míg a fővároson kívül 65 ezer forint körül alakult. Országos szinten az átlagdíj 64,4 ezer forintot tett ki.
Negyedéves alapon az átlagdíj 0,1 százalékkal mérséklődött, ami összefügg a lakásbiztosítási kampánnyal és a biztosítók önkéntes díjkorlátozásával. Éves összevetésben 1,8 százalékos növekedés történt, ami elmarad a fedezetek 11 százalékos bővülésétől, így az ár-érték arány javult. A 70 millió forintos rögzített biztosítási összeg mellett számolt díj egy év alatt 7 százalékkal csökkent, ami azt mutatja, hogy a magasabb díjakért cserébe szélesebb fedezetet kaptak az ügyfelek, így mérséklődhetett az alulbiztosítottság.
A kárráfordítások is emelkedtek, részben a nyári viharok miatt. Az egy szerződésre jutó kárösszeg éves alapon 17 százalékkal nőtt. A minősített fogyasztóbarát otthonbiztosítások esetében az átlagdíj 19 százalékkal alacsonyabb, miközben a kárráfordítás 8 százalékkal kedvezőbb, így a szolgáltatási szint 13 százalékkal magasabb.
A mintegy 3 millió állandóan lakott ingatlanra kötött egyedi lakásbiztosítás 83 százaléka teljeskörű fedezetet nyújt, ami körülbelül 2,5 millió szerződést jelent. A biztosított négyzetméterár Budapesten 25 százalékkal haladja meg az országos átlagot. A társasházbiztosítások több mint 1,7 millió albetétet fednek le, ezek 52 százaléka a fővárosban található. Az ilyen konstrukciók éves átlagdíja országosan 26,3 ezer forint, Budapesten 29,6 ezer forint.
A csak ingóságra kötött biztosítások száma eléri a 379 ezret, ezek átlagos éves díja 25 ezer forint körül alakul. Nem lakott ingatlanokra is kötnek szerződéseket, ezek száma 209 ezer, és többségük a fővároson kívül található.
Mint az MNB adatai alapján látható, a díjemelkedés ütemét meghaladta a kárráfordítás növekedése, melynek kiugró értéke vélhetően, a nyári viharok következménye.
A 2025 IV. negyedéves adatok alapján a lakásbiztosítási piacon egyértelműen a teljeskörű fedezet dominál. Országosan több mint 2,5 millió ilyen szerződés van, ami messze a legnagyobb állomány. Ezek átlagdíja 64,4 ezer forint, ami magasabb a részleges fedezetű konstrukciókhoz képest, ugyanakkor a biztosítási összeg is kiemelkedő, meghaladja a 72 millió forintot.
A csak ingatlanra kötött biztosítások díja országosan 41,8 ezer forint körül alakul, míg a csak ingóságra szóló szerződések ennél jóval olcsóbbak, átlagosan 25 ezer forint alatt maradnak. Ez jól mutatja, hogy az ingóságok külön biztosítása alacsonyabb kockázati szinthez kapcsolódik, illetve kisebb fedezeti összegekkel jár.
A minősített fogyasztóbarát otthonbiztosítások díja vegyes képet mutat. A teljeskörű MFO (Minősített Fogyasztóbarát Otthonbiztosítás) konstrukciók átlagdíja 52,4 ezer forint, ami alacsonyabb a hagyományos teljeskörű biztosításokénál, miközben a biztosítási összeg még magasabb is, közel 79,3 millió forint. Ez arra utal, hogy ezek a termékek ár-érték arányban versenyképesebbek. A részleges MFO-konstrukciók viszont jóval kisebb darabszámban vannak jelen a piacon.
A társasházbiztosítással fedezett albetétek külön kategóriát jelentenek. Ezek száma országosan meghaladja az 1,7 milliót, Budapesten pedig 900 ezer fölött van. Az átlagos díj ezeknél alacsonyabb, 26-30 ezer forint közötti, ami abból adódik, hogy a biztosítás kollektív formában működik.
Rengeteg tényezőn áll a havidíj
A lakásbiztosítások díjának alakulását nemcsak piaci trendek, hanem az egyes szerződések mögötti konkrét kockázatok és fedezetek is meghatározzák. A biztosítók díjképzése több tényező együttes hatásán alapul, amelyek közül az egyik legfontosabb a biztosítási összeg nagysága és a választott szolgáltatási kör.
Fontos szerepe van a földrajzi kockázatoknak is. A díj magasabb lehet olyan területeken, ahol nagyobb a természeti károk esélye, például árvízveszélyes térségekben vagy gyakran vihar sújtotta régiókban. Kisebb mértékben, de számít az is, hogy az ügyfél milyen módon fizeti a díjat, illetve milyen csatornán tart kapcsolatot a biztosítóval.
A díjszintet jelentősen befolyásolja a választott fedezeti kör. Az alapbiztosítások általában kiterjednek az elemi és klimatikus károkra, például viharra, felhőszakadásra, árvízre vagy földrengésre, továbbá a gyakori káreseményekre, mint a csőtörés vagy az üvegtörés. Ezek mellett jellemzően tartalmaznak felelősségbiztosítást, sok esetben balesetbiztosítással kiegészítve.
A kiegészítő biztosítások egyre nagyobb szerepet kapnak. Ide tartoznak például a balesetbiztosítások, asszisztenciaszolgáltatások, műtéti térítések vagy akár a háziállatok betegségeire vonatkozó fedezetek. A Groupama tapasztalata szerint a kárigények mintegy egyharmada már ilyen, az ingatlanon túlmutató szolgáltatásokhoz kapcsolódik.
A biztosító felhívta a figyelmet az év eleji felmérésére is, amely alapján az derült ki, hogy már nem az alacsony díj a fő döntési szempont, hanem a megfelelő fedezet, a magasabb kártérítés és a gyors ügyintézés. Csökkent az érdeklődés a kampányok iránt, ugyanakkor nőtt az aktív és tudatos ügyfelek aránya. Egyre többen frissítik a régi szerződéseiket, ami mérsékli az alulbiztosítottságot. A három évnél régebbi és a tíz évnél idősebb szerződések aránya is visszaesett, miközben azok száma is csökkent, akik soha nem módosították a biztosításukat.
A biztosítók szerint ma már az a kulcs, hogy a szerződés naprakész legyen. Az ingatlanárak és az építési költségek emelkedése miatt a régi biztosítások könnyen alulbiztosítottá válhatnak, ami egy káreseménynél komoly veszteséget okozhat.
A lakásbiztosítás díját több tényező alakítja, ezek közül kiemelt szerepe van az ingatlan értékének és a választott fedezeteknek. A K&H Biztosító tájékoztatása szerint a díj meghatározásakor számít az alapterület, az újjáépítési érték, az építés éve és szerkezete, valamint az ingatlan elhelyezkedése. Az ingóságok értéke és a választott fedezeti kör szintén jelentős hatással van az éves díjra.
A díjat különféle kedvezmények is módosíthatják. Ilyen például a díjfizetés módja és gyakorisága, az ingatlan energetikai besorolása vagy egy aktuális kampány. A K&H szerint a végső díjszint széles sávban mozog, mivel az ügyfelek igényei, az ingatlan jellemzői és a fedezeti struktúra eltérő.
Hírkereső – TOP50 friss rss hír percenként