A lakásvásárlás előtt állók számára az egyik legfontosabb kérdés továbbra is az, hogy milyen kamattal tudnak lakáshitelt felvenni. Bár sokan elsősorban az ingatlan árát figyelik, a hitel költsége legalább ilyen fontos tényező lehet, hiszen egy kedvezőtlen konstrukció hosszú évekre jelentős plusz terhet rakhat a családi költségvetésre.
Legfrissebb hírek: Hitel és kamatok
A szakértők szerint 2026-ban különösen nagy figyelmet kell fordítani a hitelválasztásra, mert a bankok ajánlatai között rendkívül jelentős eltérések alakultak ki. Ugyanarra az összegre és futamidőre akár több millió forintos különbség is lehet a teljes visszafizetésben.
6 százalék körül mozognak a piaci lakáshitelek
A jelenlegi piaci környezetben a lakáshitelek kamata jellemzően 6 és 8 százalék között alakul. A pontos kamatot több tényező befolyásolja, például a hitel összege, a futamidő, az igazolt jövedelem nagysága, valamint az, hogy az ügyfél milyen banki kedvezményekre jogosult.
A legkedvezőbb ajánlatoknál már 5,8–6 százalék körüli kamat is elérhető, míg a kevésbé kedvező konstrukciók esetében akár 7–8 százalékos kamatszinttel is találkozhatnak az ügyfelek.
Ez első ránézésre nem tűnik hatalmas különbségnek, a hosszú futamidő miatt azonban a végén több millió forinttal magasabb visszafizetés is lehet a végeredmény.
Akár 13 millió forint különbség is lehet
A hitelkalkulációk szerint egy 50 millió forintos, 25 évre felvett lakáshitelnél a legjobb és a legdrágább ajánlat között akár 13 millió forintos eltérés is kialakulhat a teljes visszafizetendő összegben. A havi törlesztőrészletben pedig több mint 40 ezer forintos különbség lehet.
Egy kisebb, 25 millió forintos hitelnél is jelentős eltérések láthatók. A legjobb ajánlat kiválasztásával a futamidő alatt akár 5 millió forint körüli összeget is meg lehet takarítani.
A szakértők szerint emiatt egyre többen használnak hitelkalkulátorokat és független pénzügyi összehasonlító oldalakat, mielőtt végleges döntést hoznának.
Az Otthon Start teljesen átrendezte a piacot
A 2026-os év egyik legnagyobb újdonsága továbbra is az Otthon Start program, amely fix 3 százalékos kamatozású lakáshitelt kínál az arra jogosult igénylőknek. A konstrukció legfeljebb 50 millió forintos hitelösszeget biztosíthat akár 25 éves futamidő mellett.
Azok számára, akik megfelelnek a feltételeknek, a különbség rendkívül látványos lehet. Egy 25 millió forintos hitelnél a támogatott és a piaci hitel havi törlesztője között több tízezer forintos eltérés alakulhat ki, míg a teljes visszafizetésben akár 10 millió forintnál is nagyobb lehet a különbség.
Egy 50 millió forintos kölcsönnél pedig már közel 30 millió forintos eltérés is összejöhet a futamidő végére a kedvezményes és a piaci hitel között.
Szigorodtak a hitelfelvételi szabályok
2026 elejétől több ponton is változtak a hitelfelvételi szabályok. Kiemelten fontos a JTM, vagyis a jövedelemarányos törlesztőrészlet mutató módosítása, amely meghatározza, hogy a havi jövedelem mekkora része fordítható hiteltörlesztésre.
Az új szabályozás egyes jövedelmi kategóriákban csökkentheti a maximálisan felvehető hitel összegét, ezért sok igénylő szembesülhet azzal, hogy ugyanazzal a fizetéssel kisebb kölcsönt kap, mint korábban.
A bankok emellett továbbra is vizsgálják az igazolt jövedelmet, a meglévő hiteleket, a hitelmúltat és az önerő mértékét is. Az Otthon Start esetében legalább 10 százalék önerő szükséges, de a bankok bizonyos esetekben ennél magasabb saját forrást is kérhetnek.
Mire figyeljen az, aki most venne lakást?
A szakértők szerint a jelenlegi piacon nem érdemes az első banki ajánlatot elfogadni. A kamatkülönbségek, a kedvezmények, a jóváírási feltételek és az egyszeri költségek együtt jelentős eltérést okozhatnak.
Különösen fontos lehet összehasonlítani:
A hitelkamatot
A néhány tizedszázalékos különbség hosszú távon milliókat jelenthet.
A THM-et
A teljes hiteldíjmutató jobban megmutatja a hitel valódi költségét, mert a kamaton kívül más díjakat is tartalmaz.
A havi törlesztőt
A családi költségvetés szempontjából ez az egyik legfontosabb mutató, hiszen akár több tízezer forintos eltérés is lehet a bankok között.
Lakáshitel előtt állók most különösen sokat nyerhetnek
A jelenlegi piaci helyzetben a megfelelő hitel kiválasztása szinte ugyanolyan fontos lett, mint maga az ingatlanvásárlás. Az eltérő kamatok, az új támogatási programok és a szigorodó hitelszabályok miatt azok járhatnak a legjobban, akik több ajánlatot is összehasonlítanak.
A szakértők szerint egy jól megválasztott lakáshitel akár több millió forint megtakarítást is jelenthet a következő 20–25 évben, ezért 2026-ban különösen érdemes alaposan körülnézni a piacon.
