Lakáshitel kamatstop: így készülhetnek fel az adósok a változásokra, a hitelkiváltás sokaknak megoldás lehet

A lakáshitel kamatstop több éve jelent védelmet azoknak a családoknak, akik változó kamatozású vagy rövid kamatperiódusú jelzáloghitellel rendelkeznek. A kamatstopnak köszönhetően az érintett adósok törlesztőrészletei nem követték a piaci kamatok jelentős emelkedését, így sok háztartás havonta több tízezer forintot takaríthatott meg.

A jelenlegi tervek szerint azonban a kamatstop rendszere változhat, ezért egyre többen vizsgálják meg, hogyan alakulhat a hitelük törlesztőrészlete a jövőben. A szakértők szerint sok esetben érdemes lehet időben utánanézni a hitelkiváltás lehetőségének, különösen akkor, ha a meglévő hitel változó kamatozású.

Mi a lakáshitel kamatstop?

A kamatstop célja, hogy megvédje a lakossági jelzáloghiteleseket a hirtelen kamatemelkedésektől. Az intézkedés értelmében az érintett hiteleknél a referencia-kamat nem haladhatja meg a 2021. október 27-én érvényes szintet, így a havi törlesztőrészletek jóval alacsonyabbak maradhattak annál, mint amit a piaci kamatkörnyezet indokolna.

A kamatstop elsősorban a változó kamatozású, illetve legfeljebb ötéves kamatperiódusú lakossági jelzáloghiteleket érinti.

🏠

Ingyenes kalkulátor

Számolja ki lakáshitele várható havi törlesztőrészletét!

Adja meg a hitelösszeget, a futamidőt és a kamatot, kalkulátorunk pedig megmutatja a várható havi törlesztést, a teljes kamatköltséget és a teljes visszafizetendő összeget.

A kalkulátor segítséget nyújthat:
✓ meglévő lakáshitel ellenőrzéséhez
✓ hitelkiváltás előtti számításhoz
✓ fix és változó kamatozás összehasonlításához
✓ új lakáshitel várható költségeinek becsléséhez

Lakáshitel kalkulátor megnyitása →

A számítás tájékoztató jellegű, a banki ajánlatok és hitelbírálati feltételek eltérhetnek.

Mi történhet a kamatstop megszűnése után?

A társadalmi egyeztetésre bocsátott jogszabálytervezet alapján a jelenlegi rendszer 2026. szeptember 30-án megszűnhet. A kormány ugyanakkor jelezte, hogy a leginkább rászoruló hitelesek számára külön megoldást dolgozhat ki a bankszektor bevonásával. A végleges szabályok még nem ismertek.

Amennyiben egy hitel kikerül a kamatstop alól, a kamat ismét a szerződésben meghatározott feltételek szerint változhat. Ez sok adósnál magasabb havi törlesztőrészletet eredményezhet.

Kinek érdemes hitelkiváltásban gondolkodnia?

A hitelkiváltás elsősorban azoknak lehet előnyös,

akik változó kamatozású lakáshitellel rendelkeznek,
akiknek rövid kamatperiódusú jelzáloghitelük van,
akik hosszú távon kiszámítható havi törlesztést szeretnének,
vagy akik kedvezőbb kamatozású ajánlatot találnak.

Az elmúlt hónapokban több bank is csökkentette piaci lakáshiteleinek kamatait, így egyes ügyfelek számára már most is kedvezőbb konstrukciók érhetők el.

Mire figyeljünk hitelkiváltás előtt?

A hitelkiváltás nem minden esetben jelent automatikusan megtakarítást. Érdemes összehasonlítani:

az új hitel kamatát;
a teljes hiteldíjmutatót (THM);
a futamidőt;
a havi törlesztőrészletet;
az előtörlesztési és szerződéskötési költségeket;
valamint a teljes visszafizetendő összeget.

Egy hosszabb futamidő ugyan csökkentheti a havi törlesztőt, de összességében magasabb teljes visszafizetést is eredményezhet.

A fix kamatozás biztonságot jelenthet

A pénzügyi szakértők többsége szerint hosszabb távon biztonságosabb megoldást jelenthet a legalább 10 évre vagy a teljes futamidőre fix kamatozású lakáshitel.

Ilyenkor a havi törlesztőrészlet nem változik a piaci kamatok emelkedése esetén sem, ami kiszámíthatóbb családi költségvetést tesz lehetővé.

Az Otthon Start Program is alternatíva lehet

Akik első lakásukat vásárolják, érdemes megvizsgálniuk az Otthon Start Program lehetőségét is. A konstrukció legfeljebb 50 millió forintos, végig fix 3 százalékos kamatozású lakáshitelt kínálhat azoknak, akik megfelelnek a jogosultsági feltételeknek. Ez sok esetben kedvezőbb finanszírozást jelenthet, mint egy piaci lakáshitel.

Érdemes időben lépni

A kamatstop esetleges megszűnésére nem célszerű az utolsó pillanatban reagálni. A hitelkiváltás folyamata több hetet is igénybe vehet, hiszen szükség van hitelbírálatra, értékbecslésre és a banki ügyintézésre is.

Aki időben felméri lehetőségeit, könnyebben találhat olyan konstrukciót, amely hosszabb távon is kiszámítható törlesztőrészletet biztosít.

Összegzés

A lakáshitel kamatstop hosszú időn keresztül jelentős segítséget nyújtott a változó kamatozású jelzáloghiteleseknek. A szabályok várható változása miatt azonban érdemes felülvizsgálni a meglévő hitelszerződéseket.

Sok esetben a hitelkiváltás, illetve egy hosszú távon fix kamatozású lakáshitel biztonságosabb megoldást jelenthet. A döntés előtt azonban mindig célszerű több bank ajánlatát összehasonlítani, és figyelembe venni a teljes hitelköltséget is.

Ajánlott cikkeink